Estás a punto de dar un gran paso: comprar una casa en Florida. Para hacerlo, necesitas un préstamo hipotecario. ¿Cómo elegir el mejor?. Pues bien aquí tendrás todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada y segura. Comencemos…
agente inmobiliaria en Florida
Que son las tasas de interés
Investiga las tasas actuales
Antes de solicitar un préstamo hipotecario en Florida, debes investigar las tasas de interés actuales. Busca en internet o llama a varias entidades financieras para obtener esta información crucial. Las tasas de interés pueden variar, y elegir la mejor puede ahorrarte mucho dinero. Por ejemplo, podrías encontrar que algunos bancos ofrecen tasas más bajas para compradores por primera vez, mientras que otros tienen promociones especiales para clientes con un historial crediticio sólido.
Plazos de 30, 20 y 15 Años
Comprender los plazos hipotecarios es vital. Los préstamos pueden tener plazos de 30, 20 o 15 años. Optar por un plazo más corto puede reducir el total de intereses que pagarás, aunque las mensualidades sean más altas. Analiza tus finanzas y decide cuál plazo se adapta mejor a tus metas. Un plazo de 30 años puede parecer atractivo por las cuotas más bajas, pero si puedes permitirte un plazo de 15 años, los ahorros en intereses pueden ser significativos.
Comparando Instituciones Financieras
Explora diferentes opciones
No te limites a un solo banco. Ten en cuenta varias instituciones financieras para comparar créditos de vivienda. Solicita tasas de interés anuales y averigua sobre los honorarios de los agentes y otros costos asociados. Esta comparación te ayudará a encontrar la mejor oferta.
Considera también las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea, que a menudo ofrecen condiciones competitivas.
Tasas fijas vs. ajustables
Es importante saber si la tasa de interés es fija o ajustable. Las tasas ajustables pueden variar con el tiempo, lo que afectará tus pagos mensuales. Infórmate sobre cómo y cuándo podrían cambiar los términos de tu préstamo si eliges una tasa ajustable.
Las tasas fijas te ofrecen estabilidad, mientras que las ajustables pueden comenzar más bajas pero aumentar en el futuro, dependiendo del mercado.
El Pago inicial
Requerimientos:
Cuánto se requiere como pago inicial. Algunas entidades solicitan el 20% del precio de la vivienda, pero hay opciones con montos más bajos. Investiga también la posibilidad de necesitar un seguro hipotecario privado y cómo esto afectará tus pagos.
Por ejemplo, algunos programas gubernamentales permiten pagos iniciales tan bajos como el 3%, pero estos préstamos suelen requerir un seguro hipotecario.
Costo del Seguro Hipotecario
Si necesitas un seguro hipotecario privado, averigua el costo total. Este seguro puede influir en tu pago mensual y debes saber por cuánto tiempo deberás mantenerlo. Algunos préstamos pueden requerir este seguro si tu pago inicial es menor al 20%. El seguro hipotecario privado (PMI) puede añadirse a tu pago mensual, pero una vez que alcances el 20% de capital en tu vivienda, podrías solicitar que se elimine.
Flexibilidad en los Pagos
Pagos Adelantados
Asegúrate de saber si puedes realizar pagos adelantados sin penalización. Algunos préstamos imponen cargos por pagos anticipados, así que infórmate bien para evitar sorpresas desagradables. La flexibilidad en los pagos puede ofrecerte más control sobre tu hipoteca.
Por ejemplo, hacer pagos adicionales cuando tengas dinero extra puede ayudarte a pagar tu hipoteca más rápido y ahorrar en intereses.
Otros factores a considerar
Historial Crediticio
Tu historial crediticio juega un papel crucial en la aprobación de tu préstamo para casas. Un buen puntaje crediticio puede ayudarte a obtener una tasa de interés más baja. Asegúrate de revisar tu puntaje antes de aplicar y corrige cualquier error en tu reporte de crédito. También, si tienes deudas pendientes, intenta pagarlas o reducirlas antes de solicitar tu préstamo.
Pre-aprobación
Obtener una pre-aprobación para tu préstamo hipotecario puede darte una ventaja significativa cuando busques una vivienda, casa. La pre-aprobación muestra a los vendedores que eres un comprador serio y que tienes el financiamiento asegurado. Para obtenerla, tendrás que proporcionar información sobre tus ingresos, deudas y activos.
Costos de cierre
Los costos de cierre pueden ser una sorpresa desagradable si no estás preparado. Estos pueden incluir honorarios del prestamista, tarifas de tasación, seguros de título y otros gastos. Asegúrate de preguntar a tu prestamista por una estimación de estos costos para que no te tomen por sorpresa al final del proceso.
Asesoramiento profesional
Consultar con un asesor financiero o un experto en hipotecas puede ser muy beneficioso. Ellos pueden ayudarte a entender mejor tus opciones y a tomar decisiones más informadas. Además, pueden ofrecerte estrategias para mejorar tu puntaje crediticio y ahorrar más para tu pago inicial.
Beneficios de comprar en Florida
Mercado inmobiliario competitivo
Florida es conocida por su mercado inmobiliario competitivo y en crecimiento. Las propiedades en ciudades como Miami, Orlando y Tampa son muy codiciadas tanto por residentes como por inversionistas extranjeros. Esto puede traducirse en un buen retorno de inversión si decides vender tu propiedad en el futuro.
Beneficios fiscales
Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta, lo cual puede ser un gran beneficio para los propietarios de viviendas. Además, hay varias exenciones fiscales disponibles para los propietarios, como la Homestead Exemption, que puede reducir significativamente el valor tasado de tu propiedad y, por lo tanto, tus impuestos sobre la propiedad.
Calidad de vida
Florida ofrece una calidad de vida excepcional con su clima cálido, playas hermosas y una variedad de actividades recreativas. Es un lugar ideal para familias, jubilados y cualquier persona que busque un estilo de vida relajado y agradable.
Oportunidades de inversión
El mercado inmobiliario en Florida ofrece numerosas oportunidades de inversión. Ya sea que estés buscando comprar una propiedad para alquilarla a corto plazo o una casa de vacaciones, la demanda en Florida es alta y sigue creciendo.
Guia para la preparación de la compra de un inmueble
Documentación requerida
Para solicitar un préstamo hipotecario, necesitarás una variedad de documentos. Estos pueden incluir comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y más. Tener todos estos documentos listos puede acelerar el proceso de aprobación de tu préstamo.
Requisitos para la aprobación de crédito hipotecario
(Cliente Internacional COMPRA)
Se inicia con una PRE APROBACIÓN , donde se evaluará la capacidad para obtener un crédito hipotecario de un banco americano.
En el momento en el que cliente firma un contrato de compra se le ayuda para completar los documentos necesarios para obtener la APROBACIÓN final del bancoamericano.
El proceso de APROBACIÓN final puede tomar aproximadamente 45 días a 60 días, durante los cuales se realizara el evaluó de la propiedad, se ordenara el titulo de la propiedad y se adquiere la póliza del seguro de la propiedad por parte del comprador.
El acompañamiento y asesoria es constante de principio a fin, con una comunicación fluida para que en equipo el agente inmobiliario y el asesor hipotecario trabajen por un exitoso cierre de la transacción con los mejores beneficios para el comprador e inversionistas.
Actualmente la tasa de interés para extranjeros oscila entre un 8% a un 10% dependiendo de cada caso. Es una tasa super atractiva, porque es muy inferior a las tasas de interés hipotecario que existen actualmente en otros países.
Documentación Para Pre-Aprobación del Crédito
Completar la aplicación del crédito
Copia de pasaporte y Visa Vigentes
Hoja de vida o curriculum vitae
CARTA (ORIGINAL) DE INGRESOS
De su contador (si es independiente) o de su empleador (si es empleado)
(Debe Indicar Todo lo que está En La muestra adjunta)
2 CARTAS (ORIGINALES) DE REFERENCIA BANCARIA
Los Extractos deben incluir: número de cuenta completa, nombre del titular y todas las páginas pertenecientes.
(Si no tiene cuenta en USA, esta debe ser abierta dos semanas antes del cierre)
Fondos liquidos y disponibles para pagar entre el 26%-30% del valor de la propiedad por concepto de cuota inicial.
Documentación Para Aprobación Final del Crédito
Copia de su contrato de compra y venta totalmente ejecutado
Copia de los cheques y/o transferencias bancarias
Costos del proceso
Estos valores pueden variar tenlo presente.
$470.00 Avalúo
▪ $250.00 Reporte de crédito internacional,
▪ $108.00 Traducción cartas,
▪ $467.00 Como parte de la aplicación de crédito
Copia de Un Cheque de la cuenta Bancaria en USA (Anulado) de donde se realizará el auto debito del pago mensual del préstamo
Dados al vendedor como parte de la Cuota Inicial
▪ Junto extracto bancario mostrando la transacción de este pago
PAGINA WEB & TARJETA DE PRESENTACION de la compañía para la que trabaja y/o si es dueño indicando:
Nombre de la empresa, Nombre personal, Posición, Dirección de la oficina, Números de teléfono, Página web y
correo electrónico.
PRUEBA DE RESIDENCIA PRIMARIA actual de su país de origen.
Se aceptan recibos de Agua, Luz, Teléfono Gas o Cable indicando: Nombre y Dirección de su residencia
Copia de sus ultimos tres (3) meses de estados bancarios donde tenga los dineros para realizar la inversión
SI LA PROPIEDAD SE ESCRITURA A NOMBRE DE UNA CORPORACION SE REQUIERE UNA COPIA DE LO SIGUIENTE:
▪ Articles of Incorporation y Shares or Stocks Certificates ejecutados.
▪ By-Laws or Operating Agreement (según corresponda)
▪ Corporate Resolution
▪ Tax ID Number
▪ Certificate of Good Standing (si aplica)
Calcula tu presupuesto
Antes de empezar a buscar casa, es importante que calcules tu presupuesto. Esto no solo incluye el precio de la casa, sino también otros costos asociados como los costos de cierre, el seguro de la vivienda y los impuestos sobre la propiedad. Utiliza calculadoras hipotecarias en línea para obtener una estimación de tus pagos mensuales.
Trabaja con un agente inmobiliario
Un buen agente inmobiliario puede ser un recurso invaluable durante el proceso de compra. Ellos conocen el mercado local y pueden ayudarte a encontrar propiedades que se ajusten a tus necesidades y presupuesto. Además, pueden guiarte a través del proceso de oferta y negociación.
Toma la mejor decisión
Comprar una casa en Florida es un sueño alcanzable si tomas decisiones informadas sobre tu préstamo hipotecario. Investiga, compara y consulta con especialistas para asegurarte de elegir la mejor opción para tu situación financiera.
Si tienes dudas o necesitas asesoría personalizada, no dudes en contactarme. Como agente inmobiliario en Florida, estoy aquí para ayudarte a tomar la mejor decisión para tu futuro hogar.
